Enfim, chegamos a mais uma fase (talvez a mais importante) do programa ‘Desenrola’ do governo federal. Devedores de até R$ 20 mil, negativados entre 2019 e 2022, e classificados como pessoas de baixa renda (até 2 salários-mínimos) ou cadastrados no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico), agora têm a oportunidade de lidar com suas dívidas.

Um dos principais diferenciais dessa fase é a garantia real de que as dívidas serão quitadas com as instituições. O governo oferece um fundo que cobre possíveis calotes dos consumidores,
proporcionando descontos consideravelmente maiores.

Essa nova etapa do programa está disponível desde o último dia 20 de novembro. Além disso, está previsto um ‘Dia D’ de algumas instituições financeiras em 22 de novembro. Descontos podem chegar a até 99%, tornando esta uma excelente oportunidade para as pessoas recuperarem seu poder de compra, especialmente às vésperas da ‘Black Friday’ que acontece na próxima sexta-feira dia 24 de novembro.

Bom, já sabemos que o programa está aí e que tem ajudado milhões de brasileiros a recuperarem suas reputações de crédito. Mas qual é o real impacto disso na economia? E principalmente, quais cuidados devemos ter quando o assunto é dívidas?

O Desenrolar da economia

Bem, os dados são tão impactantes que eles praticamente se explicam sozinhos. Com 78,1% das famílias brasileiras endividadas em julho, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, a importância do programa se torna evidente. Porém, ao contrário do que parece, culturalmente o povo brasileiro não costuma ser altamente endividado, porém,
costumamos ser mal endividados. Vivemos em um país onde o custo médio do crédito é sempre mais alto do que em outros lugares e como se não fosse o bastante, vivemos nos últimos meses sob a dor de uma das maiores taxas de juros da década. O resultado disso? Dívidas impagáveis e o famoso efeito bola de neve fizeram com que o brasileiro não conseguisse mais pagar aquilo que devia a não ser que sua renda aumentasse de uma hora para outra.

Logo, o programa Desenrola é crucial para destravar a economia, permitindo que consumidores recuperem seu poder de compra e empresas recuperem parte do valor devido por seus clientes. Contudo, é essencial destacar que o programa não é uma licença para agir de má fé e se endividar sem responsabilidade.

Cuidados necessários com o desenrola e com novas dívidas

Primeiro de tudo é importante dizer o óbvio: se você renegociar sua dívida no Desenrola e não pagar, seu nome será negativado novamente e a dívida não deixa de existir, portanto, é indispensável agir de boa fé.

Mas o que não é tão falado e que é uma consequência ainda pior do que a reinserção do nome do devedor no cadastro de inadimplentes é a restrição interna. Isso significa que ainda que você quite uma dívida com uma instituição financeira por meio do desenrola, não significa dizer que ela não manterá uma anotação interna sobre o seu perfil de pagador. Logo, é possível
que você não consiga crédito novamente com aquela empresa. Portanto, antes de fazer uma dívida que você não possa pagar confiando que poderá renegociá-la, lembre-se que você pode estar esgotando opções futuras de crédito e isso pode te fazer falta no futuro.

Por fim, mas não menos importante, lembre-se que de nada adianta quitar uma dívida se você não entender os motivos que fizeram você tê-la no primeiro momento. Muitas dívidas são criadas por consequência de uma indisciplina financeira e/ou por total falta de controle de gastos. Se você é uma pessoa que está com o nome negativado, sabe muito bem o qual isso pode ser maléfico para sua vida, portanto, tome precauções para que isso não aconteça novamente antes mesmo de resolver o problema.

Enfim, no final do dia essa é uma notícia boa para a economia e para os cidadãos. Destaco que se você é uma pessoa que está com dívidas e está lendo esta coluna pouco tempo depois de ela ter sido postada, não deixe de aproveitar o mutirão de renegociação e tenha em mente que o prazo para renegociar as dívidas dessa fase de maneira parcelada é até 30 de dezembro de 2023, após isso só será permitido o pagamento à vista.

Espero ter te ajudado nessa. Nos falamos em breve com uma situação financeira muito mais saudável!